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伴隨著數(shù)字技術(shù)向經(jīng)濟(jì)社會(huì)不同領(lǐng)域加速滲透和拓展，人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為也在悄然發(fā)生著變化，消費(fèi)需求多樣化和消費(fèi)場(chǎng)景多元化得以實(shí)現(xiàn)。
在數(shù)字化消費(fèi)創(chuàng)新的背景下，用戶對(duì)支付體驗(yàn)也不斷提出新的更高要求，倒逼企業(yè)不斷豐富和更迭移動(dòng)支付功能，刷掌支付應(yīng)運(yùn)而生。
??近期，微信開(kāi)通刷掌支付功能引發(fā)了廣泛的關(guān)注與討論。據(jù)悉，用戶可以在支持刷臉支付的設(shè)備上實(shí)現(xiàn)刷掌支付，只需要先綁定個(gè)人微信賬號(hào)，錄
入手掌紋樣，消費(fèi)時(shí)將手掌對(duì)準(zhǔn)支付設(shè)備的掃描區(qū)，確認(rèn)后即可完成支付。
??當(dāng)前，移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)足夠成熟，掃碼支付已具備較高的便捷性，為什么還有新的支付方式出現(xiàn)？目前生物識(shí)別支付有哪些種類？新興的刷掌支
付未來(lái)有市場(chǎng)前景嗎？不斷豐富的生物識(shí)別支付方式，又該如何保護(hù)用戶的隱私安全？
??生物識(shí)別支付或是未來(lái)主流
??自2010年以來(lái)，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，移動(dòng)支付保持著高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，廣泛下沉融入到人們的日常生活中，并演進(jìn)形成了一個(gè)新型的
支付體系。
??目前，移動(dòng)支付已經(jīng)成為持續(xù)釋放金融科技普惠效應(yīng)的重要路徑。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，目前我國(guó)移動(dòng)支付普及率已達(dá)86%。
??在現(xiàn)實(shí)生活中，移動(dòng)支付已經(jīng)能夠較好地滿足用戶的需求，為何仍有新興的支付方式不斷涌現(xiàn)？這其中的原因主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。
??從企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)看，移動(dòng)支付不僅市場(chǎng)規(guī)模巨大，更重要的是它作為商業(yè)入口所蘊(yùn)含的巨大商業(yè)價(jià)值。根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，
2021年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模已經(jīng)高達(dá)9.04億。因此，金融科技、數(shù)字技術(shù)等領(lǐng)域的企業(yè)紛紛在移動(dòng)支付端展開(kāi)布局，不斷加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新，以期提
升企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和行業(yè)影響力。
??從用戶體驗(yàn)角度來(lái)看，客戶體驗(yàn)是移動(dòng)支付方式創(chuàng)新的原動(dòng)力。伴隨著數(shù)字技術(shù)向經(jīng)濟(jì)社會(huì)不同領(lǐng)域加速滲透和拓展，人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為也
在悄然發(fā)生著變化，消費(fèi)需求多樣化和消費(fèi)場(chǎng)景多元化得以實(shí)現(xiàn)。在數(shù)字化消費(fèi)創(chuàng)新的背景下，用戶對(duì)支付體驗(yàn)也不斷提出更高要求，倒逼企業(yè)不斷豐富
和更迭移動(dòng)支付功能。
??隨著個(gè)人生物特征數(shù)據(jù)化趨勢(shì)不斷演進(jìn)，生物識(shí)別技術(shù)與移動(dòng)支付的融合程度持續(xù)加深，包括刷掌支付在內(nèi)的生物識(shí)別支付，逐漸成為繼數(shù)字密碼、
二維碼之后的新興支付形式。
??從現(xiàn)有支付手段來(lái)看，除刷掌支付之外，生物識(shí)別支付主要包括5種方式。一是指紋支付，通過(guò)識(shí)別讀取指腹的表皮紋路進(jìn)行支付。二是人臉支付，通
過(guò)識(shí)別讀取人臉特征進(jìn)行支付。三是聲紋支付，通過(guò)識(shí)別讀取聲音特征進(jìn)行支付。四是虹膜支付，通過(guò)識(shí)別讀取眼睛虹膜特征進(jìn)行支付。五是靜脈支付，通
過(guò)識(shí)別讀取指靜脈和掌靜脈的紋路進(jìn)行支付。
??總體來(lái)看，生物識(shí)別支付技術(shù)領(lǐng)域呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢(shì)，各類生物識(shí)別支付技術(shù)均已開(kāi)始研發(fā)，有些技術(shù)已投入實(shí)際應(yīng)用，只是不同支付方式的技術(shù)復(fù)
雜程度和應(yīng)用程度存在較大差異。目前，二維碼支付仍然是大眾消費(fèi)領(lǐng)域的主流移動(dòng)支付方式，生物識(shí)別支付方式尚未實(shí)現(xiàn)大規(guī)模應(yīng)用。究其原因，從小額
高頻支付場(chǎng)景要求來(lái)看，推動(dòng)生物識(shí)別支付產(chǎn)業(yè)化的關(guān)鍵在于滿足用戶的高安全性、高便捷性和高穩(wěn)定性要求，而現(xiàn)有的生物識(shí)別支付方式，仍有一定的局限性。
??刷掌支付現(xiàn)實(shí)意義逐步凸顯
??實(shí)際上，刷掌支付并非新鮮事物。亞馬遜、支付寶等科技企業(yè)已在這一領(lǐng)域深耕多年，微信則成為了國(guó)內(nèi)刷掌支付大規(guī)模商業(yè)化序幕的開(kāi)啟者。未來(lái)一
段時(shí)期，隨著數(shù)字化與老齡化交匯程度不斷加深，刷掌支付的現(xiàn)實(shí)意義也將逐步凸顯。
??一是更符合高頻支付的高安全性要求。目前廣泛應(yīng)用的指紋支付主要是識(shí)別讀取指腹的表皮紋路，而刷掌支付則是識(shí)別讀取掌心血管紋路，不僅避免了
對(duì)屏幕的接觸按壓，還提升了移動(dòng)支付的安全性和防偽性。
??二是更契合公眾的社會(huì)心理。與刷臉支付相比，刷掌支付是一種用戶主動(dòng)性更強(qiáng)的支付方式，不僅避免了在一些敏感場(chǎng)景下刷臉引發(fā)的不適感，而且避
免了臉部在不知情的情況下被識(shí)別使用的問(wèn)題。刷掌支付具備更高的隱私性和精準(zhǔn)度，也更加契合公眾的社會(huì)心理。
??三是更貼合適老化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要。相較于掃描二維碼等手機(jī)支付方式，刷掌支付拓展并完善了非接觸式支付的新路徑，只要錄入掌紋，在沒(méi)有手機(jī)的
情況下也可以在刷掌機(jī)器上完成支付交易，極大地提高了支付過(guò)程的便捷性和識(shí)別率，因此能夠在較大程度上解決老年人的電子支付困擾。
??四是更適合虛擬現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景的發(fā)展需要。當(dāng)前，元宇宙熱潮褪去，逐漸進(jìn)入理性發(fā)展期，虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)與產(chǎn)業(yè)仍在繼續(xù)向前發(fā)展。手勢(shì)交互是當(dāng)前實(shí)現(xiàn)虛
擬現(xiàn)實(shí)/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)可穿戴設(shè)備與現(xiàn)實(shí)世界互動(dòng)的主要方式之一，并且數(shù)據(jù)手套、體感手柄、智能戒指等手持式虛擬現(xiàn)實(shí)/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)設(shè)備與手掌運(yùn)動(dòng)有著密切聯(lián)
系，因此刷掌支付有望成為未來(lái)虛擬現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景的一種主要支付手段。
??成本和安全問(wèn)題不容忽視
??刷掌支付應(yīng)用持續(xù)擴(kuò)展，業(yè)界卻對(duì)此有著較為清醒的認(rèn)識(shí)。從短期來(lái)看，由于消費(fèi)者對(duì)傳統(tǒng)支付路徑的依賴以及刷掌支付手段難以快速在大范圍內(nèi)普及，
刷掌支付將成為現(xiàn)有移動(dòng)支付手段的重要補(bǔ)充。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，伴隨生物識(shí)別技術(shù)進(jìn)步和應(yīng)用場(chǎng)景拓展，以及消費(fèi)者在數(shù)字時(shí)代對(duì)支付方式的新體驗(yàn)訴求，刷掌
支付未來(lái)或具有較大的市場(chǎng)增長(zhǎng)空間。
??不過(guò)，目前刷掌支付所面臨的成本和安全問(wèn)題不容忽視，這兩類問(wèn)題也是其他生物識(shí)別支付面臨的共性問(wèn)題。
??從成本構(gòu)成來(lái)看，刷掌支付主要包括硬件成本和推廣成本。一方面，刷掌支付需要在專門的錄入設(shè)備上錄入掌紋，并在掌紋識(shí)別設(shè)備上進(jìn)行支付，導(dǎo)致刷
掌支付的硬件成本要高于二維碼掃描等傳統(tǒng)移動(dòng)支付的硬件成本。另一方面，刷掌支付需要打破傳統(tǒng)支付習(xí)慣，因此仍面臨著較高的推廣與迭代成本問(wèn)題。
??從安全角度來(lái)看，掌紋是用戶的敏感個(gè)人信息，與指紋、面部等生物特征一樣具有穩(wěn)定性和隱私性，掌紋信息與用戶個(gè)人身份是高綁定關(guān)系，無(wú)法像賬號(hào)、
密碼等信息一樣具有可變更性。同時(shí)，刷掌支付與現(xiàn)實(shí)社會(huì)生活聯(lián)系緊密，而目前尚未有專門的管理規(guī)范和法律文件對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管與保護(hù)，一旦發(fā)生信息泄露、
濫用、深度偽造等，可能會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)社會(huì)問(wèn)題。
??當(dāng)然，目前刷掌支付仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，應(yīng)當(dāng)以發(fā)展的眼光看待其面臨的種種問(wèn)題和挑戰(zhàn)。刷掌支付既有傳統(tǒng)移動(dòng)支付的基本特點(diǎn)，也有生物識(shí)別支
付方式帶來(lái)的新特點(diǎn)。業(yè)界應(yīng)合力突破產(chǎn)業(yè)發(fā)展局限性，推動(dòng)刷掌支付等生物識(shí)別支付產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范快速落地。
??第一，豐富支付場(chǎng)景，完善應(yīng)用生態(tài)。伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速融合，移動(dòng)支付日益成為一種實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)終端有效連接的重要
工具。應(yīng)加快刷掌注冊(cè)機(jī)在不同商業(yè)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安裝和使用，持續(xù)優(yōu)化支付功能，積極邀請(qǐng)商家和消費(fèi)者參與刷掌支付相關(guān)活動(dòng)，不斷拓展和豐富刷掌支
付在零售、餐飲、交通、辦公、校園等不同場(chǎng)景的應(yīng)用，構(gòu)建并完善新型支付生態(tài)圈。
??第二，強(qiáng)化科技創(chuàng)新引領(lǐng)，激發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。應(yīng)從滿足當(dāng)下移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)需求的適配思維向滿足未來(lái)產(chǎn)業(yè)需要的戰(zhàn)略思維轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)和鼓勵(lì)數(shù)字科
技巨頭之間，圍繞刷掌支付技術(shù)展開(kāi)合作，聚焦虛擬現(xiàn)實(shí)、體感交互、算法創(chuàng)新等相關(guān)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用，持續(xù)推進(jìn)行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，加大基礎(chǔ)研究力度，
深度挖掘技術(shù)潛力，以刷掌支付助推生物識(shí)別支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
??第三，推動(dòng)發(fā)展和安全深度融合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。推出刷掌支付相關(guān)生物識(shí)別數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、服務(wù)和使用相關(guān)的規(guī)范性文件，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)行
為的引導(dǎo)和規(guī)范，促進(jìn)刷掌支付產(chǎn)業(yè)鏈間建立良性競(jìng)爭(zhēng)秩序。建立健全刷掌支付等生物識(shí)別支付的法律體系，明確生物信息數(shù)據(jù)權(quán)屬及使用機(jī)制。以包容審慎、
鼓勵(lì)創(chuàng)新為監(jiān)管原則，推動(dòng)刷掌支付等生物識(shí)別支付產(chǎn)業(yè)構(gòu)建監(jiān)管體系建設(shè)。
??（作者系中國(guó)社會(huì)科學(xué)院信息化研究中心副主任 左鵬飛）
